Co je finanční poradenství?
Cílem dobrého finančního poradenství je pomáhat klientům v získávání bohatství. Pod tímto pojmem se však
neskrývají jen peníze nebo třeba hmotný majetek. Z pozice finančního specialisty vnímám pojem bohatství v mnohem širší perspektivě, pojem bohatství pro mě osobně znamená získání osobní svobody a nezávislosti. Z mého pohledu se tedy finanční poradenství stává prostředkem, který pomáhá na cestě k finanční nezávislosti, ale také k udržení a případnému zvýšení životní úrovně. Dobrý finanční poradce, kterému na klientech opravdu záleží a který jim chce skutečně pomoci, se musí umět vcítit do role a životní situace svých klientů a poskytnout jim takové služby, které by poskytl i sám sobě.
Koncept finančního poradenství
V České republice panuje v současné době množství zkreslených názorů na poradenství v oblasti správy osobních financí. Souvisí to s nízkou finanční gramotností jak tuzemské veřejnosti, tak i samotných prodejců finančních produktů. Častým problémem jsou i nepříliš korektní postupy, kterými se obchodníci snaží dosáhnout zisku na úkor zákazníka. Takový postoj je nevhodný nejen pro klienty, ale také pro zprostředkovatele finančních služeb a také jejich partnerské finanční instituce. Je tedy nezbytné se vyvarovat kroků, které klienta poškozují.
Nejprve si musíte ujasnit, jaké jsou vaše cíle, do kterých chcete vložit své finanční prostředky a také časový horizont, ve kterém plánujete finanční prostředky utratit.
Jinými slovy:
- Co?
- Kdy?
- Za kolik?
Zdroje, s nimiž můžete svých cílů dosáhnout, mohou být dvojího typu. Jmenovitě se jedná o vlastní a cizí zdroje, které v pomyslné rozvaze stojí proti sobě.
VLASTNÍM ZDROJI JSOU:
- Kladný rozdíl mezi příjmy a výdaji (takzvané volné cash flow)
- Stávající finanční rezervy
- Majetek
CIZÍMI ZDROJI JSOU DLUHY:
- Úvěry
- Půjčky